创新金融扶贫，利率、流程、年龄“三突破”
河北省阜平县位于燕山太行山集中连片特困地区。
齐国聪，阜平县王林口镇五丈湾村村民。作为村里第一个养殖商品驴的养殖户，一说起养驴，老齐就滔滔不绝。“我以前也养过羊啥的，可是价格总是不理想，收入也不稳定。去年听说养驴效益好，一考察还真不错，一头驴赚个千把元不成问题。”
找到了致富新门路，老齐心里没高兴多久，就为启动资金从哪儿来犯了难。他打算先养10头，可按当时市场行情，需要3.5万元。东挪西凑了2万元，连买驴的钱都不够，更别提饲料钱从哪儿来了。
就在老齐犯愁的时候，中国农业银行阜平县支行向他伸出了援手，给他贷款5万元，他在申请之后不到一周就拿到了钱。
顺利买了驴，6个月之后，老齐赚到1万元。“这么快就能赚这么多钱，过去哪儿敢想？”
尝到甜头之后，齐国聪的想法也变得大胆起来。扩大规模，养殖100头商品驴。这一次，老齐又从农行得到了帮助，贷到了30万元。
接连让老齐受益的，是农行阜平支行开发的两款信贷产品——金穗“脱贫贷”和“小康贷”。
农行阜平支行行长刘善龙告诉记者，金穗“脱贫贷”和“小康贷”是为精准帮助农户脱贫致富推出的信贷产品。金穗“脱贫贷”，是为建档立卡贫困户从事生产经营提供启动资金，让他们尽快靠自己的努力脱贫。产品实现了利率、流程和年龄的“三突破”，额度是3000元到10万元，执行基准利率，贷款年龄放宽到65周岁，贷款环节减少，通常一周之内就能放款。“小康贷”则是“脱贫贷”的姊妹篇，作为递进升级产品，坚持将脱贫后的农户“扶上马，送一程”，提供10万元至300万元的贷款额度，主要支持农户发展规模生产。
“雪中送炭”和“锦上添花”联动，让金融资源实现精准滴灌。自2016年4月两种产品推出至今，金穗“脱贫贷”已发放2101户、1.4亿多元，金穗“小康贷”已发放273户、9145万元。
政银联动，产业发展助脱贫提速
来到阜平，不少农民会说，3年前俺们这儿还不是这个样，这几年眼见着日子就好起来了。
阜平县金融中心主任杜金利介绍，农户顺利脱贫离不开产业发展，产业发展离不开金融扶持。“金融扶贫成为实施精准扶贫、促进农业产业发展的助推器。但金融机构直接对接贫困户，存在风险大、成本高等难题，这就需要政府部门发挥更大的作用。”
发挥行政网络优势，解决信贷供需双方信息不对称问题。杜金利说：“我们利用县乡村三级服务网络，以较低的行政成本帮助金融机构开展前期调查，了解农户贷款需求。”
建立“保险+贷款”的金融扶贫模式。阜平推出成本价格损失保险，专门保护肉牛、肉羊、核桃、大枣等产业因市场价格波动造成的成本损失。杜金利说：“对保费我们也提供补贴，财政出60%，老百姓自掏40%，提高农户参保的积极性。”
加强农村信用体系建设，解决农户道德风险问题。阜平为农户建立了电子信息档案，录入贷款额度、还款时间等信息，对于按时还款付息的贫困户，金融机构可以提供增加额度、降低利息等优惠。
据了解，阜平县还成立了担保公司并设立了风险补偿基金，分担金融机构的信贷风险，提升他们的放贷意愿。
产业发展离不开龙头带动，也离不开组织化程度较高的农民。如何增强龙头企业投身产业扶贫的积极性？刘善龙说：“我们积极运用信贷杠杆的力量。如果企业能够带动较多的贫困户，我们在确定贷款发放额度时，可以将有限的信贷资源适当倾斜。”
与此同时，农行阜平支行还运用差别化利率，鼓励企业更多地带动贫困户。刘善龙说：“带动10户贫困户的企业，贷款利率上浮20%，带动20户的企业，只上浮10%，一户不带动的要上浮30%。实实在在的优惠，让企业带动贫困户的意愿明显增强。”
（责任编辑 ：景远）
