贫困户搞产业没钱咋办？贷了款遇到风险咋办？为破解金融扶贫难题，河北省隆化县创新实施“政银企户保”农业合作贷款模式，政府搭台、银行参与、保险兜底，发挥叠加效应，打通了金融扶贫“绿色通道”。
政策解难，有钱贷得出
隆化县是河北深度贫困县之一，120个贫困村，贫困人口6.84万，脱贫担子不轻。
“每年上级划拨的扶贫资金有五六千万，落在人头上，相当于每人876元。”县委书记陆文龙算了一笔账。一边是有限的扶贫资金，一边是这么多贫困人口，这个局怎么破？
“改变政府单打独斗，要发挥好市场这只手的作用，让财政资金撬动金融资本，实现钱生钱。”陆文龙说。
在过去“政府+银行+保险”基础上，县里将企业和贫困户纳入其中，着力精准扶贫，解决贫困户产业贷款难。
首先要让银行敢放贷、想放贷。县农业政策担保服务中心主任陈立军说，隆化县设立“资金池”，扶贫资金、涉农资金打捆使用，银行按1∶10放大贷款，“有形之手”调动“无形之手”，发挥财政资金“四两拨千斤”作用。
政府“注资增信”，调动了银行放款积极性。而风险共担机制的建立，又让银行吃下了一颗“定心丸”。
县里引入太平洋保险公司，为农户上保险。太平洋保险隆化支公司负责人牛杰说，借助“政银企户保”模式，实现了多方共赢，去年公司营业性收入实现大幅提升。
目前，县里为“资金池”注资1亿元，通过竞争择优，确定了县农村信用联社、农业银行、邮储银行、承德银行四家银行，截至6月底，累计发放贷款7.2亿元。
龙头带动，有钱用得好
“我这20多个大棚，有角瓜、有土豆，现在每天能收三四千斤，挣了近2万块钱。”七家镇南营村贫困户庞瑞，去年申请5万元贴息贷款，没想到，一年就脱了贫。
在去年河北省脱贫攻坚表彰大会上，庞瑞被评为脱贫先进个人。“扶贫政策真是好，政府出台‘政银企户保’，百姓借钱不用跑，专心在家把产业搞。”老庞把这一新模式编成顺口溜，到处“点赞”。
对象精准。“政银企户保”重点支持建档立卡贫困户贷款，通过免担保、免抵押，每人贷款额度不超过5万元，且政府100%贴息，贷款期限为一到三年。截至目前，已覆盖2.4万户贫困户。
措施得力。贫困户缺技术、缺经验咋办？县里引导建立利益联结机制，让专业合作社、种养殖大户带动贫困户脱贫。
政策给力。据悉，农业企业吸纳贫困户占60%以上的，政府100%贴息。目前全县发展市级以上龙头企业44家，农民专业合作社1712家，80%贫困户选择入社参股。
年近五旬的偏坡营乡颇赖村村民张秀茹，每天早上4点多起床，到家门口的晨新蔬果合作社去打工，日工资有80元，年底还有3600元的保底分红，一年纯收入2万多。“原来种五六亩地，公公常年吃药，日子过得紧巴。现在有工资、有分红，苦日子熬出头了。”她说。
依靠“金融+产业”模式，去年32个贫困村脱贫出列，1.62万人稳定脱贫。“金融扶持产业发展，产业推动脱贫攻坚。全县形成了肉牛、设施农业、林果3个扶贫产业带，通过产业错位发展，精准定位，让老百姓的钱用到刀刃上。”县长李东说。
机制联动，用钱还得上
贷款放得出，还得收得回。隆化县通过贷前三级“信用筛选”，贷中对资金进行全程监管，贷后建立监督、追偿、熔断等工作机制，为资金回笼层层加上“安全阀”。
“经过乡镇初选、联合审查、银行核查这三道关口，把符合条件的贫困户选出来，并在10个工作日内由担保中心牵头，会同保险公司和合作银行进行会签放款。”副县长苗立国说。
如何确保贷款应收尽收？贷款到期，会启动追偿、追缴机制，县担保中心会、金融机构、保险公司和“5+1”工作组，向借款人追偿。
对因不可抗力因素导致还款逾期的，通过启动“缓冲金”机制，由县担保中心先行代偿，追偿后“缓冲金”回流注入“资金池”。对于恶意逃避债务的，利用法律手段依法严厉打击。
“一旦发生金融风险，我们还建立了熔断机制、问责机制，当乡镇贷款不良率达到5%、全县整体贷款不良率达到3%时，暂停贷款业务，提出整改方案。”苗立国说。
“资金贷得出、用得好、收得回，这一新型合作贷款模式以最小的投入发挥最大效益，将为全县如期脱贫贡献更大力量。”陆文龙说。
（责任编辑 ：景远）
