绵阳市商业银行持续将发展普惠金融作为全行经营之重，坚定“中小企业伙伴银行、城乡居民贴心银行、社区服务特色银行、地方经济助力银行”的市场定位，深耕本地市场，加大普惠小微信贷投放，助力地方经济发展，着力完成普惠小微的“增量、扩面、提质”。
多年来，绵阳市商业银行为四川绵阳市脱贫攻坚提供了金融支撑，为推进乡村振兴提供了金融保障，为小微企业发展探索出了金融服务的“绵阳路径”，为绵阳经济社会高质量发展提供了金融智慧。
截至2024年7月末，全行普惠小微贷款179.09亿元（剔除票据），较年初增长6%，普惠小微贷款增速高于各项贷款增速1.09个百分点。
创新体制机制 激发内生动力
“普惠金融服务难度很高，虽然经过多年的探索与实践，高质量的普惠金融才刚刚开始，对谁都是机会，也是挑战。”绵阳市商业银行一直把“普惠金融”作为长期战略方向。
该行相关负责人表示，“我们一定要积极地去应对当下的市场的变化，先立后破，加快创新、变革，强化执行力，马拉松的每一步都需要跑好，就是一天、一个月、一个季度地兑现业绩。”
多年来，绵阳市商业银行积极推动数字化转型战略，加快金融产品和服务模式创新，不断完善普惠金融内部体制、机制建设，实现普惠金融可持续高质量发展。
充分运用央行货币政策工具，绵阳市商业银行积极推进各项政策落地。近年来，总共投放人民银行支小再贷款余额32.11亿元。同时，继续使用进出口银行支小转贷款资金6.97亿元。“我行还自主发行小微债15亿元支持小微企业发展。”绵阳市商业银行相关负责人表示，该小微债资金已全部投放，无不良贷款发生。
为了加强普惠小微目标任务考核，强化条线管理。绵阳市商业银行制定了《绵阳市商业银行股份有限公司关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》，明确主要目标——
未来五年，基本实现普惠金融的高质量发展。重点领域、重点人群金融服务可得性实现新提升，信贷结构充分优化。资产质量整体风险保持较低水平，普惠金融规模效益得以显现，迈入商业可持续、成长性好的良性发展阶段。客户的满意度大幅提升，品牌影响力进一步深化。
同时还推动和完善了《绵阳市商业银行小微企业授信业务尽职免责管理办法》等文件，实行挂钩绩效，季度考核及年度考评，充分调动客户经理的营销积极性，“两增”目标任务按序时进度完成；积极开展全行普惠小微贷款数据专项治理工作，进一步排查和分析小微客户流失情况，针对个人贷款比年初持续下滑，提出了个人贷款业务发展方案下发全行贯彻落实；进一步规范普惠小微及个人消费贷款业务，修订和完善了《个人住房公积金贷款管理办法》等8项规章制度。
丰富产品体系 满足融资需求
“贷款这么快就批下来了，我以后就在绵阳扎根了！”绵阳新市民刘先生因创业、购房需要，向绵阳市商业银行申请了贷款。该行给予其权限内的最低利率优惠，并开通新市民绿色审批放款通道，帮助刘先生实现愿望。
近年来，绵阳市商业银行优化积极创新产品，不断丰富和完善普惠产品研发及体系建设，满足客户日益增长的个性化融资需求。
一是积极开展新市民金融服务，开发新市民专享经营类信贷产品，创新推出“新市民消费贷”“新市民经营贷”等信贷产品，持续提升新市民金融服务质效。
二是与普惠农牧融资担保有限公司合作，创新推出了产业链全线上融资产品“养殖e贷”，在客户准入—申请—审批—协议签订—贷款支用等环节进行全线上操作。依托新希望集团成熟的封闭产业链和庞大的养殖农户基础客群，快速扩大小微基础客群，由普惠农牧融资担保有限公司为该行推荐优质的养殖客户并提供担保增信。通过机制创新和产品创新，实现融资担保业务的批量化、线上化发展。该产品上线以来，已累计向334户养殖户提供授信1.9亿元，养殖户体验较好。
三是上线全担模式“房抵贷”业务。通过企业微信移动办公、微信公众号人脸识别、秒速在线评估、秒速授信额度及自动在线获取调查报告等多种新功能的上线，在方便客户的同时，为客户经理提供了现代化的移动办公功能。
四是扩大“设备仪器贷”业务受理范围。在有条件的区域，新增“设备仪器贷”受理机构。自开办“设备仪器贷”以来，累计发放12户8505.5万元，余额4户1429.5万元，无一笔不良贷款发生。
“我们还专门搭建普惠小微金融服务平台，为产品运用提供服务支撑。”该行相关负责人表示，积极配合绵阳市住房公积金中心完成商转公直转的产品需求，实现了信贷系统商转公功能上线；与四川省政府采购金融服务平台完成对接工作，首笔“政采惠E贷”已成功落地，实现了银政数据直联，累计发放政采贷1677万元；与四川省信易贷平台就“快捷贷”业务联合建模，并成功发放通过信易贷平台申请个人经营性贷款。
聚焦重点领域 优化资源配置
“多亏了绵阳市商业银行的贷款支持，我们才能顺利渡过经营难关。”谈起公司的发展时，绵阳市某新材料有限公司负责人仍然感慨万千。
据了解，该公司是一家以高分子材料研发、生产、销售，注塑模具加工、销售为主的小企业。作为典型的科创型小微企业，该公司有较强的研发能力和稳定的客户，经营成长性较好。因订单增加产生融资需求，需要实现产能的升级；以及货款回笼周期较长，现金流吃紧等原因，该公司出现了暂时性的资金短缺。
了解到企业当前的困难后，绵阳市商业银行迅速安排客户经理实地开展尽职调查，结合企业金融服务需求，为其提供该行创新开发的仪器设备贷款，并开通绿色通道，最终让该公司得以低成本、无固定资产抵押担保及时获得信贷支持。
这仅仅是绵阳市商业银行支持小微企业发展的一个缩影。2024年上半年绵阳地区生产总值同比增长8.1%，持续跑出经济发展的加速度。近年来，绵阳深入推进新型工业化、加快建设现代化产业体系，加码发力新赛道，围绕战略性新兴产业和未来产业，按照“一条产业链、一家链主企业、一名首席科学家、一个工作专班、一套扶持政策”的工作模式，积极推动产业强链补链延链。
绵阳市商业银行作为地方性商业银行，在积极助力绵阳产业优化升级上义不容辞。近年来，该行重点聚焦产业链上下游配套企业等重点领域小微客户的融资需求，探索推出更多金融创新产品和服务，简化优化业务流程，有力解决小微企业融资难题。
同时，坚持在资金供给上突出“增”，在融资成本上突出“降”，在信贷结构上突出“优”，在服务模式上突出“新”，使银行金融服务直达小微企业，推动小微企业融资扩面、降本、增效。
该行还不断提升数字普惠赋能，把产品创新与数字化改革结合起来，加快大数据、人工智能等新技术的应用，构建智慧信贷支撑体系，迭代完善贷前、贷中、贷后的风险防控，构筑更完善的普惠业务生态基础。同时，要努力推进财富管理转型，为社会大众提供更多优质投资理财产品，扩大普惠金融覆盖范围。
跳出一域，而谋全局。该行相关负责人表示：“普惠金融内涵丰富、外延较广，与科技金融、绿色金融、养老金融、数字金融等领域相互渗透，彼此影响。我行将着力推进这些领域的融合发展，不断提高服务实体经济能力。”(祝凰淋 赵烨）
