本报记者李杰
“去年6月，信用社给俺贷款5万元，圆了俺养羊当老板的梦！”日前，河北省灵寿县南燕川乡西庄村农民李克兵对记者说，“俺和老伴穷了几十年，总想做点生意，但又苦于没有本钱。信用社的好政策让俺眼前一亮，顺利贷款买了1000只羊，一年多来净挣了五六万元，真正脱贫致富啦……”
“党的十九大报告中提出，实施乡村振兴战略，这对于我们扎根农村的金融机构而言，就是要破解广大农村尤其是贫困农户‘贷款难、贷款贵’的难题，真心实意为乡亲增收致富服务，勇于做‘农民的银行’。”河北省灵寿县农村信用联社股份有限公司（以下简称“灵寿联社”）董事长司秦岭说，去年以来，公司积极与当地党委、政府联系，全力推进“双基”共建农村信用工程，实现了各项业务较快发展。目前，该机构发放贷款36.76亿元，其中涉农贷款26.81亿元，精准扶贫贷款2.33亿元，存贷款规模均居全县金融机构之首。
银政相融，全面推行“免抵押担保”小额贷款
“脱贫致富，没钱不行。”灵寿县委书记宋存汉说，灵寿是山区县、老区县、国家扶贫开发工作重点县。2016年农村居民人均可支配收入5528元，有120个贫困村、1.23万个贫困户、4.39万贫困群众，占全县农业人口的16.3%。
“虽然说给农村放贷款风险较大，但是乡亲们还是有‘资产’和讲信用的，具备发放信用贷款的环境。”灵寿联社监事长付国锋说，联社多次与当地党委、政府沟通，共同推出“双基（基层党组织＋基层信用社）”共建农村信用工程。主要做法是银政干部“互挂”、贷款户“免抵押担保”、政府列支专项资金补贴贫困户贷款利息并与信用社共同承担贷款风险。即县、乡政府负责同志任县乡联社机构的名誉董事长、名誉主任，村支书或主任为村金融支农服务站站长，灵寿联社董事长任县政府党组成员，乡信用社主任“挂职”乡党委委员，包村客户经理任村支农服务站副站长；县政府向联社注入2600万元风险补偿金，给定县政府和联社分别承担贷款风险的80%、20%。
“村主任李四牛任金融支农服务站站长，信用社客户经理陈军辉任副站长，我和两个村委委员任联络员。”西庄村村干部杨米山说，他们首先举办了“金融夜校”，向广大村民宣传信用社的业务知识和注意事项，介绍非法集资、“征信”知识，让“穷可贷、富可贷，不讲信用不能贷”的观念深入民心。随后，对全村164户乡亲全面入户调查，为符合条件的105户乡亲建立经济档案，并进行了信用等级评定和张榜公示。这样，每个被评定信用等级的农户，可直接申请“免抵押担保”3万元－8万元贷款。
杨米山说，被授信农户还可以把这个“额度”转给与自己利益相关的合作社等农村经济组织，信用联社向这个合作社或经营性组织发放贷款。比如说，西庄村民授信总额度576万元，目前贷款276万元，其中一笔是向合作社贷款100万元，“转让额度”的贫困户都在该合作社务工。
普惠金融，把银行开到乡亲家门口
“去年贷款7万元，从申请到拿到钱也就5天时间。”西庄村贫困户李列英在灵寿联社支持下，“免担保、免抵押”拿到贷款，又在亲戚朋友帮助下，办起了养猪场，去年行情好挣了10多万元。
“贫困户是重点中的重点。”付国锋说，2016年完成了全县15个乡镇、120个贫困村、1.23万个贫困户建档、评级工作，综合授信1.9亿元，累计用信3700余万元，申贷获得率100%。
“联社的贷款很优惠，年息才4.35%，再加上政府补贴利息，利率更加优惠。”李列英说，“我还开通了信用社的手机银行，卖猪有钱了就随时还上贷款，不用出利息了。需要时，再从手机上申请，马上又能拿到钱，方便又实用。”
联社市场部经理李志虹介绍说：“同时，我们推进了‘农信村村通’工程，全力打造金融便民店，选取适合的场所布放ATM、POS机、小额现金循环机等自助设备，使农户可通过电话、网络、服务点等渠道，随时办理‘存、取、转、贷’业务，把银行开到了乡亲家门口。”
灵寿县委常委、宣传部长贾兆雄介绍，该信用工程受到当地政府和广大群众的好评。去年7月底，河北省农村信用联社在该县召开了“经验交流现场会”。截至目前，全县建立、提升金融便民店78个，布放ATM机41台、POS机134台，小额现金循环机4台，交通罚款机两台。
创新产品，“共富宝”惠及村村户户
“有劳动能力、头脑灵活的贫困户，在村‘两委’和农技人员扶持下，贷点儿款、搞点儿种植养殖产业，都能顺利脱贫。然而，对于老人、病残等贫困乡亲来说，拿到贷款也干不了啥事儿，就得靠合作社或涉农企业来帮扶。”南洼村主任杨三妮说，他们村290户，其中超出评级年龄和常年外出务工的70户，剩余190户建立了经济档案，总计授信额度850万元。
“这一大笔‘授信’钱怎样用好呢？”杨三妮说，在村“两委”主导下，该村成立了民富种植农业合作社，适度接受农户特别是贫困农户的“信用额度”，采用“租金＋股金＋薪金”形式回报农户。即以每年每亩1000元租用农户耕地，并年底分红吸纳贫困群众来干农活，不能干农活的看个门、打个杂等，都给工钱。
付国锋说，针对部分贫困户无致富项目或项目不符合贷款条件的情况，联社研发了“共富宝”信用共同体联合增信扶贫贷款产品，打造“龙头企业＋贫困户”“合作社＋贫困户”等信用共同体。以龙头企业、合作社作为承贷、还贷主体，占用贫困户授信额度，与贫困户签订产业扶贫带动协议，通过壮大产业、土地流转、劳务收入、收益分红等方式，带动贫困户增收致富。
记者在河北益康功能材料有限公司了解到，该公司依靠灵寿联社“共富宝”贷款950万元，仅通过订单回收380余户贫困群众种植的丝瓜，让他们每年亩增收5000多元。据统计，全县发放“共富宝”2.45亿元，余额1.44亿元涉及特色种植养殖、旅游开发、纺织加工等行业，累计带动2879户贫困群众脱贫致富。
（责任编辑 ：景远）
